(모기지 한도 상향과 스트레스 테스트 폐지)
1. High Ratio 모기지 한도 150만불로 상향 – 2024.12.15 시행
2024년 12월 15일부터 High Ratio 모기지(주택 구매금액의 80%를 초과하여 받는 대출)의 최대 한도가 기존 100만 달러에서 150만 달러로 상향됩니다. 이는 주택 구매자들에게 새로운 기회를 제공할 변화로 평가됩니다.
기존에는 다운페이먼트가 20% 미만일 경우 모기지 한도가 100만 달러로 제한 되었지만, 이번 변화로 인해 150만 달러까지 대출이 가능합니다. 이는 특히 토론토나 밴쿠버처럼 주택 가격이 높은 지역에서 더욱 중요한 변화입니다.
예를 들어, 1.3밀리언 달러 정도의 타운하우스를 구매하려면 기존 규정에서는 최소 20% 다운페이먼트(약 26만 달러)가 필요했습니다. 그러나 이제는 소득이 충분하다면 20% 미만의 다운페이먼트로도 주택 구매가 가능합니다. 이는 더 많은 구매자들이 대출을 통해 집을 마련할 수 있도록 돕는 조치로, 대도시 주택 구매 시장에서 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다.
주의할 점으로는 모기지 보험료가 대출 금액의 일정 비율로 산정되므로, 보험료 증가를 고려해야 하며, 이자율이 상승하면 총 상환 비용이 증가할 수 있으므로 월별 상환 계획을 꼼꼼히 검토해야 합니다.
2. 스트레스 테스트 폐지로 더 유리한 모기지 갱신 – 2024.11.21부터 시행
2024년부터 비보험 모기지(Uninsured Mortgage)를 갱신할 때 스트레스 테스트가 폐지됩니다. 이는 모기지 만기 시점에 더 낮은 금리를 제공하는 은행으로 갈아타기 원하는 대출자들에게 큰 혜택을 줍니다. 기존에는 모기지 갱신시점에 은행을 옮기고자 할 경우 대출자가 금리 상승을 대비할 수 있는지를 확인하기 위해 스트레스 테스트를 통과해야 했습니다. 예를 들어, 대출 당시 금리가 5%였더라도 7.25% 이상의 금리를 기준으로 대출 가능성을 다시 평가해야 했습니다. 이러한 규정으로 인해 많은 대출자가 더 나은 조건의 은행으로 옮기지 못한 사례가 많았습니다. 이제 비보험 모기지를 사용하는 경우, 스트레스 테스트 없이도 다른 은행으로 이전할 수 있습니다. 이는 다음과 같은 경우에 특히 유용합니다.
- 현재의 금리가 높은 경우 더 낮은 금리를 제공하는 은행으로 이전 가능.
- 소득 요건 변화로 스트레스 테스트를 통과하기 어려운 경우에도 재융자 하기 쉬워짐.
주의할 점으로는 다른 은행으로 모기지를 이전하기로 결정을 했다면 단수히 낮은 금리에만 주목하기 보다는, 이전에 따른 총비용을 분석해 실익이 있는지를 검토해야 합니다.
2024년의 모기지 규정 변화는 주택 구매자와 기존 대출자 모두에게 유리한 조건을 제공합니다. HIGH RATIO 모기지 한도 상향은 더 많은 사람들이 대도시에서도 적은 다운페이먼트로 주택을 구매할 수 있도록 돕고, 스트레스 테스트 폐지는 대출자들이 보다 유리한 금리로 갈아탈 수 있는 기회를 제공합니다. 하지만 이러한 변화의 이점을 최대한 활용하기 위해서는 자신의 재정 상황과 비용을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다. 이러한 변화를 어떻게 활용할 수 있을지 모기지 전문가의 상담을 꼭 받아보시길 바랍니다.
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