(by 최수태 모기지) 금융기관에서 대출을 받을 수 있는 여부의 결정 또는 더 좋은 조건으로 대출을 받기 위한 첫번째 단추는 본인의 신용점수 입니다. 신용점수의 관리는 너무나 중요합니다.
캐나다에서 개인의 CREDIT REPORT(신용 보고서)를 제공하는 주요 회사는 두 곳입니다.
Equifax Canada와 TransUnion Canada입니다. 이들은 개인의 신용 정보를 수집, 저장, 그리고 보고하는 역할을 하며, 신용 점수를 포함한 다양한 금융 활동을 추적합니다.
1. Equifax Canada
Equifax는 세계적인 신용 평가 기관 중 하나로, 캐나다에서도 신용 보고서를 제공하는 대표적인 회사입니다. Equifax 신용 보고서는 개인의 신용 이력, 대출 내역, 신용카드 사용 현황, 연체 기록 등을 포함합니다. 대부분의 금융기관, 대출업체, 고용주들이 이 보고서를 참고하여 개인의 신용도를 평가하고 대출이나 서비스 제공 여부를 결정합니다.
- FICO 기반 점수 : Equifax는 FICO 모델을 기반으로 신용 점수를 산출합니다. 이는 대출 기관이 자주 사용하는 신용 평가 모델입니다. FICO 점수가 660점 이상이 되도록 관리해야 합니다.
- 보고서 내용 : 신용 계좌 개설일, 상환 이력, 연체, 파산 기록, 신용 한도, 이용률 등 다양한 세부 사항을 포함합니다.
- 신용 모니터링 서비스: 사용자는 신용 정보를 지속적으로 추적하며, 신용 변화에 대한 알림을 받을 수 있습니다.
2. TransUnion Canada
TransUnion 역시 캐나다에서 신용 보고서를 제공하는 주요 회사 중 하나입니다. TransUnion의 보고서는 Equifax와 유사한 정보를 담고 있지만, 두 회사가 보고하는 정보는 때때로 다를 수 있습니다. 이는 일부 금융 기관이 한 회사에만 정보를 제공하거나, 각 회사가 정보를 업데이트하는 주기가 다를 수 있기 때문입니다.
- VantageScore 및 TransRisk 점수: TransUnion은 VantageScore 모델을 사용하여 신용 점수를 계산합니다. 일부 대출 기관은 이 점수를 선호합니다.
- 다양한 분석 도구 : 사용자가 신용 보고서를 이해하고 신용 점수를 개선할 수 있도록 돕는 다양한 리포트 분석 도구를 제공합니다.
- ID 보호 서비스 : 신분 도용 방지 및 모니터링 알림 서비스를 제공하여 사용자의 신용 정보를 안전하게 보호합니다.
신용 보고서에서 제공되는 주요 정보
두 회사가 제공하는 신용 보고서는 주로 다음과 같은 내용을 포함합니다:
- 개인 정보: 이름, 주소, 직업 등 기본 정보
- 신용 계좌 현황: 대출, 신용카드, 리스 등의 현황과 상환 이력
- 공공 기록: 파산, 채무 불이행 등 법적 기록
- 조회 기록: 금융기관이나 기타 기관에서 신용 점수를 조회한 기록
신용 보고서의 중요성
모기지 에이전트로 일하시면서, Equifax와 TransUnion의 보고서는 고객의 신용도 평가와 대출 심사에서 중요한 참고 자료가 됩니다. 특히, 고객이 새로운 모기지 대출을 신청하거나 재융자를 고려할 때, 신용 보고서를 확인하여 고객의 신용 상태를 분석하고 대출을 받아야할 은행 및 조건을 설정하는 데 활용됩니다. 두 회사 모두 신용 모니터링과 신용 점수 개선을 돕는 서비스를 제공하므로 신용 보고서를 주기적으로 확인한 후 본인의 금융 건강을 유지하는데 지속적인 관심을 가져야 합니다.
