(글: 최수태 재정전문가) 모기지를 전액 상환할려고 합니다. 모기지를 다른 은행으로 옮기면서 리파이낸싱을 할려고 합니다. 어느 정도의 비용이 소요 되는지요? 라는 질문을 많이 받습니다.
모기지를 상환할 때 기존 모기지 은행에 설정된 담보(Mortgage Charge)를 해지하는 절차가 필요하며, 이때 몇 가지 비용이 발생합니다. 주요 비용은 다음과 같습
1. 모기지 담보 해지 수수료 (Discharge Fee)
- 은행이 부과하는 수수료: 기존 모기지를 완전히 상환하고 담보를 해지할 때, 은행은 담보 해지 수수료를 청구합니다. 이 수수료는 은행마다 다르지만 일반적으로 $200 ~ $400 정도입니다. 상환일까지의 이자가 얼마인지, 중도상환 페널티 여부에 따른 이자 적용, 기타 론 계약서에 별도 수수료 조항이 있는지등을 파악하여 담보해지 계산서를 작성하는 수수료라고 보시면 됩니다.
2. 변호사 비용 (Legal Fees)
- 변호사 개입 필수: 캐나다에서는 모기지 담보 해지(Discharge of Mortgage)를 법적으로 처리하기 위해 변호사가 필요합니다. 변호사는 관련 서류를 준비하고 주 정부(등기소)에 해지 등록을 합니다. 변호사 비용은 보통 $350 ~ $1,500입니다. 변호사 마다 다소 차이가 있으며, 모기지 해지 과정의 복잡한 정도에 따라 비용이 달리 적용 될 수 있습니다.
3. 주 정부 등록 수수료 (Provincial Registration Fees)
- 담보 해지를 주 정부(등기소)에 등록하는 데 드는 비용(모기지 등록 또는 디스차지와 관련된 문서의 처리를 위해 주 정부에서 요구하는 행정비용)으로, 주마다 다르지만 보통 $80 ~ $150 정도입니다.
4. 조기 상환 수수료 (Prepayment Penalty)
- 만약 모기지를 만기 전에 상환한다면, 은행은 조기 상환 수수료를 부과할 수 있습니다.
- 고정 금리 모기지의 경우, 이자 차액 보정(IRD: Interest Rate Differential)에 따라 계산된 수수료가 발생합니다.
- 변동 금리 모기지의 경우, 보통 3개월 치 이자가 수수료로 부과됩니다.
이 모든 비용을 합치면 모기지 해지 과정에서 대략적으로 $800 ~ $2,000 정도가 소요될 수 있습니다. 자세한 내용은 담당 변호사에게 서류를 제출 받아 확인을 해야 합니다.