많은 캐나다인들이 매년 연초에 전년도 세금보고시에 적용받기 위한 RRSP(Registered Retirement Savings Plan, 은퇴저축)를 구입하기 때문에 이 때를 RRSP Season이라고 불리고 있습니다. 2016년 세금 환급에 적용받기 위한 RRSP구입 기한은 3월 1일입니다.
RRSP는 캐나다인들에게 인기가 높은 투자 수단입니다. RRSP 만큼 효과적인 투자 수단인 TFSA (Tax Free Savings Account, 비과세 저축)가 인기를 얻어가고 있지만 RRSP가 여전히 캐나다인들이 선호하는 투자수단인 가장 큰 이유는 소득 공제로 인한 세금 혜택 때문입니다.
RRSP를 불입에 대해 고려하고 있으시다면, 몇가지 팁을 드리겠습니다.
1. 나의 Marginal Tax Rate을 확인하십시오.
RRSP에 투자하는 1차적 이유가 세금 혜택을 보기 위해서라면, 자신의 Marginal Tax Rate이 얼마인지를 확인하고 자신의 RRSP 불입에 따른 세금 혜택이 어느 정도인지를 검토하셔야 합니다.
2. 내가 불입 가능한 RRSP 금액을 확인하십시오.
RRSP는 전년도(지금은 2015년) 근로소득의 18%, 2016년의 경우 최대 $26,010까지 불입 할 수 있고 그동안 불입하지 않았던 RRSP의 기여 가능금액도 불입할 수 있습니다. 이 금액은 2015년 NOA(Notice of Accessment)상에서 찾아 보실 수 있습니다.
3. 빨리 시작하십시오.
2016년 세금 보고를 위한 RRSP Deadline이 3월 1일 이지만, 그때까지 기다릴 필요가 없습니다. 투자 할 것이라면, 조금이라도 빨리 투자하고 많은 투자금이 시장에 들어오기 전에 투자하는 것이 낫습니다.
4. Spousal RRSP를 고려하십시오.
만일 배우자가 현재 소득이 없거나 혹은 은퇴 후에 나의 소득보다 낮을 것으로 예상되는 경우 본인의 RRSP 구입한도를 사용하여 배우자의 RRSP를 구입하는 것입니다. RRSP는 결국 인출시에 세금을 내야합니다. 따라서 RRSP 인출시에 세금을 줄이는 것도 매우 중요합니다. 만일 배우자의 은퇴 후 소득이 본인보다 낮을 것이 예상되는 경우 자신의 RRSP구입한도 중 일부를 사용하여 배우자 앞으로 RRSP를 불입하여 두는 것이 추후 RRSP 인출 시 세금을 줄이는 좋은 방법이 됩니다.
5. 매달 일정금액을 구입 하십시오
매달 RRSP를 불입하게 되면 투자를 분산 시킬 수 있어서 투자 위험을 줄이고 수익을 증대 시킬 수 있습니다. 주식투자 또는 펀드 투자에 있어 어려운 것이 살 때와 팔 때의 타이밍을 잡는 것입니다. 목돈을 투자할 경우 살 때의 타이밍이 매우 중요하고 시기를 잘못 택했을 경우 손실을 보게 됩니다. 하지만, 적립식 투자는 매월 정액 투자함으로 투자 시점이 분산되어 이러한 위험을 줄여주게 됩니다.
6. 추후 소득을 고려하십시오.
만일 가까운 시기에 소득이 크게 상승하거나 또는 건물의 매매등으로 높은 소득이 발생 할 것으로 예상된다면 RRSP 불입을 늦추고 그 시기에 맞추십시오. 소득세율이 높은 때에 RRSP를 불입하는 것이 세금을 줄이는 방법이기 때문입니다.
7. 전문가에게 문의 하십시오.
RRSP가 좋은 투자 수단이긴 하지만, 모든 분들에게 맞지는 않습니다. 어떤 분들은 오히려 TFSA가 더 알맞은 분들도 있습니다. 전문가들에게 문의하여 본인에게 맞는 투자 수단을 찾으시는 것이 중요합니다.
아직 3월 1일까지 시간은 있습니다. 천천히 위의 사항들을 살펴보고 전문가에게 문의하셔서 좋은 투자와 세금 혜택을 받으시는 독자분들 되시길 바랍니다.
