날씨가 풀리며 따스한 봄날이 오는 것 같습니다. 골퍼분들이 오매불망 기다리시는 골프장 오픈도 올해는 날씨가 좋아 몇몇 골프장은 이번주에 벌써 오픈을 예고하고 있습니다. 추운 겨울이 지나고 날씨가 풀리는 것처럼, 우리 한인들의 경기도 따뜻하게 풀리기를 기대해 봅니다.
얼마전 $50만불 이상의 주택 구매의 경우 모기지 다운페이 규정 변경도 있었지만, 낮은 이자율이 지속되는 반면에 모기지 규정은 점점 더 까다로워 지는 것 같습니다. 특별히 20% 미만 다운페이먼트의 경우와 자영업자의 모기지의 경우는 승인 심사가 더욱 엄격 해 진 것을 느끼게 됩니다.
올해 집을 구매하시거나 모기지갱신을 고려하고 계신분들을 위해 좋은 조건으로 또는 모기지를 얻는 데 겪는 어려움을 피할 수 있는 몇가지 팁을 안내하고자 합니다.
첫째, 필요한 서류들을 미리 미리 준비한다.
일반적으로 주택구입 계약을 하면, 7일에서 10일정도의 Financing 조건 해제 기간이 있습니다. 이 기간안에 모기지 승인을 받아 조건을 해제하여야 하는데, 대출기관이 일하지 않는 주말을 제외하면 실제로는 5일에서 8일 사이에 모기지 승인, 감정평가, 인스펙션등을 마쳐야 하고 매우 바쁜 시기가 됩니다. 모기지에 필요한 서류들을 미리 준비하지 않은 경우에는 서류 준비에 2-3일이 걸리게 되면 모기지 승인을 받는데 매우 촉박해 지고 여러가지를 한꺼번에 진행하는데 있어 제약이 걸리게 됩니다. 모기지 승인에 필요한 서류들은 고객분들의 형편에 따라, 적용받는 모기지 프로그램에 따라 다르게 되는데, 일반적으로 소득증빙을 위한 서류와 다운페이먼트 관련 서류들로 예를 들면, Employment Letter, Paystubs 또는 Notice of Assessment 등이 있습니다. 필요한 서류를 미리 준비 해 둔다면 모기지 신청에 걸리는 시간을 절약할 수 있고 좀더 여유롭게 모기지를 받을 수 있게 됩니다.
둘째, 자신의 신용을 점검하라.
모기지를 진행하다 보면 신용기록에 문제가 있는 것을 종종 발견하게 됩니다. 미리 발견 했으면 그 기록을 고치고 신용점수를 올릴 수 있는 기회가 있을 수 있는데, 당장 모기지 승인이 진행되는 과정에서 발견되는 좋지 않은 기록들은 모기지 신청이 거절될 수 있는 이유가 될 수 있습니다. 따라서 집을 구매할 계획이 있다면 자신의 신용기록을 미리 조회하여 잘못된 부분은 없는지, 점수가 어떠한지 점검해 두는 것이 좋습니다. Equifax Canada와 TransUnion Canada에서 자신의 신용점수를 우편으로 무료로 제공받을 수 있습니다. 웹사이트에 가시면 무료 신청 양식이 있습니다.
셋째, 자신의 모기지 승인 조건을 미리 확인하라.
예를 들어 신규 이민자 프로그램으로 모기지를 얻을 경우는 소득에 대한 증빙이 전혀 필요 없습니다. 하지만 Landing한지 5년이내에 만 이 프로그램을 적용 받을 수 있습니다. 또한 다운페이를 20% 미만하여 모기지 디폴트 인슈어런스를 들어야 하는 경우 다운페이 할 금액에 대한 증빙을 90일 Bank History로 하여야 합니다. 이런 조건들을 미리 알고 있는 경우 Closing 날짜를 조정하거나 다운페이할 금액을 미리 준비하거나 하여 승인에 필요한 조건들을 모두 만족시킴으로 모기지 받는데 어려움을 겪지 않고 주택을 구매 할 수 있게 됩니다.
좋은 이율의 모기지를 얻기 위해 모기지 쇼핑을 하는 것은 당연한 일입니다. 하지만, 여러곳의 이율만을 단순 비교하는 것은 옳지 않습니다. 면담을 통해 모기지 상품을 정확히 이해하고 자신의 상황과 조건에 맞는 모기지에 대해 전문성 있는 조언을 받고 준비하는 것이 까다로워지는 모기지 승인을 보다 여유롭게 좋은 조건으로 받을 수 있는 지름길이 될 것입니다.
<모기지 이자율표 12 page>
